Kandungan
i-Saraan KWSP ialah kemudahan caruman sukarela untuk pekerja sendiri, peniaga, gig workers, dan pemandu e-hailing yang tidak ada caruman majikan. Kerajaan memadan 20% setiap caruman, sehingga RM500 setahun, dengan had RM5,000 lifetime atau sehingga umur 60. Untuk maksimum padanan RM500, anda perlu carum RM2,500 setahun. i-Saraan Plus (dilancarkan Januari 2026) khas untuk pemandu e-hailing dan p-hailing.
i-Saraan KWSP 2026 pada sekilas pandang
| Perkara | Butiran |
|---|---|
| Sasaran | Self-employed, gig workers, peniaga, kakitangan kerajaan skim pencen |
| Padanan kerajaan | 20% caruman tahunan |
| Padanan maksimum setahun | RM500 |
| Caruman untuk maks padanan | RM2,500/tahun |
| Had lifetime padanan | RM5,000 atau sehingga umur 60 |
| Minimum caruman | RM10 sekali transaksi |
| Pelepasan cukai | Ya (kategori caruman sukarela) |
| i-Saraan Plus | Dilancar Jan 2026 untuk pemandu e-hailing/p-hailing |
Kelayakan i-Saraan
- Warganegara Malaysia atau Pemastautin Tetap (PR)
- Umur bawah 60 tahun
- Bukan pencarum aktif KWSP (atau pencarum tidak aktif yang ingin top up)
- Pekerja sendiri / gig / freelancer / peniaga / suri rumah / pelajar / penganggur
- Kakitangan kerajaan skim pencen yang tidak ada caruman KWSP wajib
Pencarum KWSP aktif (yang ada caruman majikan) juga boleh sertai untuk top up tambahan, tetapi tidak dapat 20% padanan kerajaan , padanan hanya untuk yang tidak ada caruman majikan.
Cara daftar i-Saraan
- Daftar i-Akaun KWSP jika belum ada.
- Log masuk aplikasi KWSP i-Akaun.
- Pilih menu Caruman > i-Saraan.
- Klik Daftar dan baca terma serta syarat.
- Klik Setuju.
- Pendaftaran selesai. Anda kini boleh mula carum.
Cara carum i-Saraan
Selepas daftar, anda boleh carum melalui:
Melalui aplikasi i-Akaun (paling mudah)
- Log masuk aplikasi KWSP i-Akaun.
- Pilih Caruman Sukarela > i-Saraan.
- Masukkan amaun (minimum RM10).
- Pilih kaedah bayaran: FPX (online banking) / kad debit / kad kredit.
- Sahkan dengan TAC.
- Resit dihantar ke e-mel.
Cara lain
- JomPAY: Biller Code 5025, Ref-1: No. KWSP, Ref-2: kosongkan
- Kaunter KWSP: bawa MyKad + duit tunai
- Pos Malaysia: kaunter pejabat pos terpilih
- i-Akaun web: kwsp.gov.my > i-Saraan
Pengiraan padanan kerajaan 20%
| Caruman tahunan | Padanan 20% kerajaan | Jumlah masuk akaun |
|---|---|---|
| RM500 | RM100 | RM600 |
| RM1,000 | RM200 | RM1,200 |
| RM1,500 | RM300 | RM1,800 |
| RM2,000 | RM400 | RM2,400 |
| RM2,500 | RM500 (maks) | RM3,000 |
| RM3,000 | RM500 (capped) | RM3,500 |
| RM5,000 | RM500 (capped) | RM5,500 |
Sebaik-baiknya, carum tepat RM2,500 setahun (atau pecahkan kepada RM208/bulan) untuk maks padanan. Carum lebih daripada itu tidak bagi tambahan padanan kerajaan, tetapi masih dapat dividen tahunan (6.15% FY2025).
i-Saraan Plus 2026 (untuk pemandu e-hailing)
Dilancarkan Januari 2026 khas untuk pemandu e-hailing (Grab, AirAsia ride, Maxim) dan p-hailing (foodpanda, GrabFood, ShopeeFood). Ciri-ciri:
- Integrasi platform: pemandu boleh setup auto-deduction dari pendapatan harian Grab / foodpanda
- Padanan tambahan: beberapa platform e-hailing top up tambahan (Grab contoh: kontribusi platform sehingga RM50/bulan)
- Tax relief sama: pelepasan cukai RM3,000 kategori caruman sukarela
- Cara daftar: melalui platform driver app (Grab Driver app, foodpanda rider app) atau direct di KWSP i-Akaun
Manfaat i-Saraan
- Dividen tahunan 6%+: FY2025 = 6.15% (Konvensional + Shariah). Lebih tinggi dari simpanan bank biasa (2-3%) atau ASB (5.75% sen FY2025).
- Padanan kerajaan percuma: RM500 setahun = RM5,000 lifetime padanan tanpa pulang.
- Pelepasan cukai pendapatan: sehingga RM3,000 setahun (kategori caruman sukarela KWSP).
- Pengeluaran fleksibel: caruman i-Saraan masuk Akaun Persaraan, boleh keluar pada umur 55. Akaun Fleksibel 10% tetap untuk anytime.
- Persediaan persaraan: kerana gig workers tiada KWSP majikan, ini adalah satu-satunya simpanan persaraan formal.
Pelepasan cukai 2026
i-Saraan tertakluk kepada kategori pelepasan cukai "Caruman Insurans Hayat / Takaful (selain pengurus persaraan)" atau "Caruman PRS / Caruman Sukarela KWSP" bergantung sub-kategori. Had:
- Caruman wajib KWSP (pekerja): RM4,000 setahun (pelepasan)
- Caruman sukarela KWSP (termasuk i-Saraan) + PRS: tambahan RM3,000 setahun
- Insurans hayat dan takaful: RM3,000 setahun (terpisah)
Jadi, jika anda carum i-Saraan RM2,500 dan sertai PRS RM500, jumlah RM3,000 layak pelepasan penuh. Rujuk senarai pelepasan cukai LHDN 2026 untuk butiran lanjut.
i-Saraan vs PRS vs ASB
| Aspek | i-Saraan KWSP | PRS | ASB |
|---|---|---|---|
| Pulangan FY2025 | 6.15% | 3-5% (varies) | 5.75 sen |
| Padanan kerajaan | 20% (maks RM500/tahun) | Tiada | Tiada |
| Pelepasan cukai | RM3,000 (gabungan PRS) | RM3,000 (gabungan i-Saraan) | Tiada |
| Kebolehan keluar | Umur 55 (akaun Persaraan) | Umur 55 / sebahagian umur 40+ | Anytime |
| Risiko | Sangat rendah | Rendah-sederhana | Sangat rendah |
Soalan lazim i-Saraan
Saya kerja makan gaji ada KWSP majikan. Boleh top up i-Saraan?
Ya boleh. Tetapi anda tidak akan dapat padanan kerajaan 20% kerana padanan hanya untuk yang tiada caruman majikan. Anda masih dapat dividen + pelepasan cukai.
Padanan kerajaan RM500 bila masuk akaun?
Padanan kerajaan dikreditkan secara automatik selepas akhir tahun kewangan KWSP (biasanya Mac-April tahun berikut). Contoh: caruman 2026 = padanan masuk Mac/April 2027.
i-Saraan masuk akaun mana?
Caruman sukarela i-Saraan masuk Akaun Persaraan (75%) sepenuhnya , terkunci sehingga umur 55. Tidak boleh dibahagi ke Akaun Fleksibel.
Boleh berhenti carum?
Ya, anda boleh berhenti carum bila-bila masa. Tiada penalti. Boleh sambung kemudian. Padanan kerajaan hanya untuk caruman yang dibuat dalam tahun berkenaan.
Carum melepasi RM2,500 setahun?
Boleh, tetapi padanan kerajaan tetap RM500 maksimum. Caruman lebih daripada RM2,500 tetap dapat dividen tahunan (6.15%) , masih lebih baik daripada simpanan bank biasa.
i-Saraan vs Akaun Persaraan biasa, beza apa?
i-Saraan adalah caruman sukarela oleh ahli sendiri (tanpa majikan). Akaun Persaraan biasa menerima 75% daripada caruman wajib (pekerja + majikan). Kedua-duanya digabung dalam Akaun Persaraan dan terkunci sehingga umur 55.
Padanan kerajaan akan tamat 2026?
Tidak. Pelaksanaan padanan 20% diperluaskan untuk 2024-2027 (di bawah Bajet kerajaan). Boleh berubah dalam Bajet akan datang , sila semak kwsp.gov.my untuk kemaskini.