Sejak 11 Mei 2024, KWSP tidak lagi menggunakan "Akaun 1" dan "Akaun 2". Caruman ahli kini dipecahkan kepada tiga akaun: Akaun Persaraan (75%), Akaun Sejahtera (15%), dan Akaun Fleksibel (10%). Akaun Fleksibel adalah satu-satunya akaun yang membenarkan pengeluaran anytime (minimum RM50) tanpa sebab khusus. Akaun Sejahtera untuk perumahan, pendidikan, kesihatan. Akaun Persaraan terkunci sehingga umur 55.
Struktur akaun KWSP 2026 pada sekilas pandang
| Akaun | Peratus caruman | Tujuan pengeluaran | Bila boleh keluar |
|---|---|---|---|
| Akaun Persaraan | 75% | Persaraan utama | Umur 55 sahaja |
| Akaun Sejahtera | 15% | Rumah, pendidikan, kesihatan | Bila layak (ada syarat) |
| Akaun Fleksibel | 10% | Apa-apa keperluan | Bila-bila masa, min RM50 |
Selepas umur 55, ketiga-tiga akaun digabungkan menjadi Akaun 55. Caruman selepas umur 55 masuk ke Akaun Emas (terkunci sehingga 60).
Pengeluaran Akaun Fleksibel (cara paling mudah)
Akaun Fleksibel adalah laluan paling pantas untuk keluarkan duit KWSP tanpa dokumen sokongan:
- Syarat: Ahli KWSP umur bawah 55, baki Akaun Fleksibel sekurang-kurangnya RM50
- Amaun: Minimum RM50, maksimum penuh baki Akaun Fleksibel
- Frekuensi: Tiada had bilangan pengeluaran. Boleh keluar bila-bila masa.
- Dokumen: Tiada dokumen sokongan diperlukan
- Tempoh proses: 3 hari bekerja kreditkan ke akaun bank
Langkah pengeluaran Akaun Fleksibel
- Log masuk i-Akaun KWSP atau aplikasi mudah alih KWSP i-Akaun.
- Pilih menu Pengeluaran > Akaun Fleksibel.
- Masukkan amaun (minimum RM50).
- Sahkan akaun bank penerima (kena daftar terlebih dahulu).
- Sahkan dengan TAC SMS.
- Tunggu 3 hari bekerja untuk kredit ke bank.
Pengeluaran Akaun Sejahtera (rumah, pendidikan, kesihatan)
Akaun Sejahtera (15% caruman) membenarkan pengeluaran untuk tiga tujuan utama:
1. Pengeluaran rumah
- Sub-jenis: Beli rumah, bina rumah, kurangkan/selesaikan baki pinjaman, ansuran bulanan, PR1MA, Pengeluaran Perumahan Fleksibel
- Syarat: Ahli umur bawah 55, rumah pertama (atau kedua jika rumah pertama sudah dijual)
- Amaun maks: Penuh baki Akaun Sejahtera (tolak bahagian Akaun Persaraan)
- Dokumen: Perjanjian Jual Beli (SPA), surat tawaran pinjaman, resit booking, bukti duti setem
Pengeluaran Perumahan Fleksibel (baharu): Mekanisme ring-fence Akaun Sejahtera untuk meningkatkan kelayakan pinjaman bank. Caruman bulanan KWSP dikira sebagai pendapatan tambahan oleh bank. Baki minimum RM500.
2. Pengeluaran pendidikan
- Untuk siapa: Diri, pasangan, anak, ibu bapa
- Tahap pengajian: Diploma ke atas di institusi yang diiktiraf MQA (tempatan) atau accredited asing
- Termasuk: Bayaran balik pinjaman PTPTN (settlement)
- Amaun maks: Yuran sebenar ATAU baki Akaun Sejahtera, mana lebih rendah
- Dokumen: Surat tawaran, invois yuran, penyata PTPTN, MyKad, bukti kekeluargaan
3. Pengeluaran kesihatan (penyakit kritikal)
- Untuk siapa: Diri, pasangan, anak, ibu bapa, adik beradik
- Senarai penyakit: Telah dikembangkan kepada 55+ penyakit kritikal pada 2026 (dari 36 asal). Termasuk kanser, serangan jantung, strok, kegagalan buah pinggang, dialisis, rawatan kesuburan, peralatan perubatan
- Amaun maks: Kos rawatan sebenar ATAU baki Akaun Sejahtera
- Dokumen: Borang KWSP 9D (AHL), laporan perubatan LPP-1, MyKad, bil hospital, resit asal
Pengeluaran umur 50, 55, 60
Umur 50
Boleh keluarkan sebahagian atau penuh baki Akaun Sejahtera sahaja. Akaun Persaraan kekal terkunci.
Umur 55 (Akaun 55)
Ketiga-tiga akaun (Persaraan + Sejahtera + Fleksibel) digabungkan menjadi Akaun 55. Pilihan ahli:
- Lump sum penuh (sekaligus)
- Pengeluaran berkala (bulanan/tahunan)
- Pilih i-Emas (pembayaran bulanan persaraan)
- Kekal dalam KWSP untuk terus dapat dividen (sehingga umur 100, dinaikkan dari 75)
Umur 60 (Akaun Emas)
Akaun 55 dan Akaun Emas digabungkan. Pengeluaran penuh dibenarkan. Pilihan i-Emas bulanan berterusan.
Dividen KWSP FY2025 (kreditkan 1 Mac 2026)
| Jenis Simpanan | Kadar Dividen | Jumlah Bayaran |
|---|---|---|
| Konvensional | 6.15% | RM67.1 bilion |
| Shariah | 6.15% | RM12.5 bilion |
| Jumlah | RM79.6 bilion |
Pendapatan boleh agih: RM82.7 bilion (naik 9.5%). Jumlah aset KWSP mencecah RM1.409 trilion. Dividen dikreditkan secara automatik ke akaun ahli pada 1 Mac 2026.
i-Sinar dan i-Lestari (sudah ditutup)
Untuk makluman, dua kemudahan pengeluaran khas era pandemik tidak lagi aktif:
- i-Lestari (RM500 sebulan) ditamatkan Mac 2021
- i-Sinar (RM10,000 dari Akaun 1) permohonan ditutup 30 Jun 2021
- i-Citra (RM5,000 dari Akaun 2) juga ditutup
KWSP secara rasmi memfokuskan pada pembinaan semula simpanan persaraan selepas tiga gelombang pengeluaran khas ini. Tiada rancangan untuk gelombang baharu.
i-Saraan (caruman sukarela)
Untuk pekerja sendiri (gig workers, e-hailing, peniaga), KWSP menawarkan kemudahan caruman sukarela i-Saraan:
- Padanan kerajaan 2026: 20% padanan caruman, maksimum RM500 setahun
- Had keseluruhan: RM5,000 lifetime atau sehingga umur 60
- Cara maks RM500: Carum RM2,500 setahun
- Pelepasan cukai: Ya, di bawah kategori caruman sukarela
- i-Saraan Plus (Januari 2026): versi diperluas untuk pemandu e-hailing/p-hailing (Grab, foodpanda)
Kemudahan KWSP baharu 2026
- i-Emas (rebrand 11 Mei 2026): pembayaran bulanan untuk ahli umur 55/60. 21,000+ ahli telah daftar
- i-Legasi (11 Mei 2026): pemindahan baki KWSP di atas paras "Simpanan Mencukupi" RIA kepada akaun KWSP pasangan/anak selepas pengeluaran penuh
- Kalkulator Matlamat Persaraan: alat baharu dalam aplikasi i-Akaun
- Had umur dividen dinaikkan dari 75 ke 100 tahun
Soalan lazim pengeluaran KWSP 2026
Masih ada Akaun 1 dan Akaun 2 ke?
Tidak. Sejak 11 Mei 2024, struktur diganti dengan tiga akaun: Akaun Persaraan (75%, dahulu Akaun 1), Akaun Sejahtera (15%, dahulu sebahagian Akaun 2), Akaun Fleksibel (10%, baharu).
Boleh keluarkan terus Akaun Persaraan tak?
Tidak. Akaun Persaraan terkunci sehingga umur 55. Tiada pengecualian (kecuali kematian / hilang upaya kekal / belia tinggalkan Malaysia).
Berapa lama proses pengeluaran KWSP?
Akaun Fleksibel: 3 hari bekerja. Akaun Sejahtera (rumah/pendidikan/kesihatan): 7-14 hari bekerja selepas dokumen lengkap. Pengeluaran umur 55/60: 5-7 hari bekerja.
Boleh keluarkan duit KWSP untuk renovate rumah?
Renovasi tidak ada kategori khas. Gunakan Akaun Fleksibel untuk apa-apa keperluan (min RM50).
Beza i-Akaun KWSP dan aplikasi KWSP i-Akaun?
Sama. i-Akaun ialah portal web, aplikasi KWSP i-Akaun ialah versi mudah alih. Login menggunakan ID dan kata laluan yang sama. Boleh juga gunakan biometric (cap jari / Face ID) selepas setup di aplikasi.
Akaun KWSP terlebih caruman, bila terima dividen?
Dividen tahunan dikreditkan pada awal Mac setiap tahun. Dividen FY2025 dikreditkan 1 Mac 2026 (kadar 6.15% Konvensional dan Shariah). Boleh lihat di penyata KWSP online.
Saya umur 55, perlu keluarkan semua sekali gus ke?
Tidak. Selepas 55, Akaun 55 boleh dikeluarkan bila-bila masa, dalam apa jua amaun, sebanyak mana kali. Atau anda boleh kekalkan untuk terus terima dividen tahunan sehingga umur 100. Banyak ahli pilih i-Emas (bulanan tetap) untuk pendapatan persaraan stabil.